514 942.8977
514 942.8977

Votre rapport de solvabilité

Vendredi, 26 février 2016


 
 
 


Vu l'importance qu'on accorde à la cote de solvabilité, il est essentiel que les consommateurs soient mieux informés de ce qui est déclaré dans leur dossier individuel. Il est également important de connaître les facteurs qui influent sur la cote de solvabilité.

Lorsqu'un client demande un prêt, le prêteur exige une copie de son rapport de solvabilité, qui donne un aperçu de sa capacité de remboursement des dettes.

Voici les facteurs qui permettent de déterminer la cote de solvabilité :
 
  • Antécédents en matière de paiements – La cote de solvabilité est basée à environ 35 % sur les antécédents. Le report d’un solde impayé d’un mois à l’autre et les paiements ratés sont deux facteurs. Le nombre de paiements manqués (un en huit ou dix mois n’est pas trop mal) et le temps écoulé depuis le paiement raté sont aussi pris en considération. Conseil : Payez au moins le minimum exigé avant la date d’échéance.
  • Montants dus – Il s’agit du solde total impayé par rapport à la limite totale de crédit, et ce montant a une valeur de 30 % dans la détermination de la cote de solvabilité. Conseil : Remboursez vos dettes de façon à maintenir un solde inférieur à 30 % des limites de prêt globales.
  • Antécédents de compte – La durée écoulée depuis l’ouverture du compte de crédit représente 15 % de la cote. Plus le compte de crédit date, plus la valeur est élevée.
  • Demandes de renseignements récentes – La cote de solvabilité est basée à 10 % sur ces enquêtes. Un nombre excessif de demandes peut indiquer que le client a besoin d’argent, ce qui a un effet négatif sur la cote. Les demandes de rapport de solvabilité faites par le client lui-même sont sans conséquence.
  • Type de crédit – La composition du crédit détermine 10 % de la cote de solvabilité. Le crédit peut être renouvelable, par exemple des cartes de crédit, ou à tempérament, comme dans le cas d’un prêt-auto. Une cote supérieure est attribuée aux gens dont le crédit provient de sources variées.
  • Recouvrement ou faillite – Ces mesures ont évidemment un effet néfaste sur la cote. Les clients libérés d’une faillite ou d’une proposition de consommateur peuvent rétablir leur solvabilité.
 
Le rapport augmenté comporte également quelques nouveaux points, dont des renseignements hypothécaires, et évalue le risque que le client omette des paiements sur un prêt dans un proche avenir.
 
Comme Equifax et TransUnion traitent des millions de renseignements chaque mois, les erreurs sont possibles et peuvent se traduire par des cotes de solvabilité inexactes. Dans la plupart des cas, les consommateurs ne sont pas au courant des renseignements défavorables qui figurent dans leur rapport. Les consommateurs peuvent corriger les erreurs de leur rapport de solvabilité en s’adressant au créancier concerné ou en écrivant à l’agence d’évaluation du crédit.
 
Source : Genworth Canada